Делаем график погашения кредита с функцией ПЛТ по следующим условиям:
Процентная ставка (rate): 12% годовых (1% в месяц)
Надо сделать ежемесячных платежей (Nper)= 12
Сумма кредита (Pv) = 1000
После 12-го платежа по кредиту должно остаться 500, т.е. Fv = -500
Платежи делаются в начале периода (Type=1)
Платеж = ПЛТ(1%;12;1000;-500;1) = -48,93504390
В столбце S показываем остаток по кредиту.
Столбец int - платеж по процентам.
Столбец princ - платеж по телу кредита (princ[0] сумма платежей по принципалу)
Столбец pmt - общий платеж.
По идее, мы в ячйке S[12] должны получить 500. Но! получили меньше.
И обратите внимание, что Принципала мы тоже заплатили за 12 месяцев
больше, чем 500.
| i | S | int | princ | pmt |
| 0 | 1000,00000000 | -504,95049505 | ||
| 1 | 951,06495610 | 0,00000000 | -48,93504390 | -48,93504390 |
| 2 | 911,64056176 | -9,51064956 | -39,42439434 | -48,93504390 |
| 3 | 871,82192348 | -9,11640562 | -39,81863828 | -48,93504390 |
| 4 | 831,60509881 | -8,71821923 | -40,21682467 | -48,93504390 |
| 5 | 790,98610590 | -8,31605099 | -40,61899291 | -48,93504390 |
| 6 | 749,96092306 | -7,90986106 | -41,02518284 | -48,93504390 |
| 7 | 708,52548839 | -7,49960923 | -41,43543467 | -48,93504390 |
| 8 | 666,67569937 | -7,08525488 | -41,84978902 | -48,93504390 |
| 9 | 624,40741247 | -6,66675699 | -42,26828691 | -48,93504390 |
| 10 | 581,71644269 | -6,24407412 | -42,69096978 | -48,93504390 |
| 11 | 538,59856322 | -5,81716443 | -43,11787947 | -48,93504390 |
| 12 | 495,04950495 | -5,38598563 | -43,54905827 | -48,93504390 |
Конено, если полученное число 495,04950495 умножим на (100%+rate/12), то мы получим 500. Что будет означать, что мы доначислили проценты по исходной ставке за 12-й период. Но, смысл-то в том, чтобы получить нужное FV не в конце периода, а после 12-го платежа (если верить тому, что написано в справке: Значение будущей стоимости, т. е. желаемого остатка средств после последнего платежа, а не в конце последнего периода).
Собственно возникает вопрос: На сколько корректно работает функция ПЛТ с одновременно ненулевыми параметрами FVи Type
Есть альтернативная формула для расчета платежа, которая корректно будет работать, как в первом, так и во втором случае.
Книга с расчетами и ПРАВИЛЬНОЙ формулой ПЛТ в книге по ссылке:
https://drive.google.com/file/d/0B92i5IyVE2KpdFRnd1YyLWZZVUk/view?usp=sharing